Geld verdienen en geld beheren: twee verschillende werelden
Rijk worden en rijk blijven
Vaak zien we succesvolle ondernemers die later hun geld vergokken op de beurs. Dat klinkt misschien vreemd, maar eigenlijk is het logisch.
Geld verdienen en geld beheren zijn namelijk totaal verschillende vaardigheden. Het opbouwen van een bedrijf om rijkdom te creëren vraagt om andere kwaliteiten dan het verstandig beleggen van dat geld om het verder te laten groeien. Hoewel er enige overlap is, vereist elke discipline een unieke aanpak. Hierdoor is het zeldzaam om in beide disciplines uit te blinken.
Ondernemer versus belegger: waar zit het verschil?
Ondernemers en beleggers hebben een verschillende kijk op kansen en uitdagingen. Het belangrijkste verschil zit in hoe ze omgaan met risico’s en opportuniteiten.
Risicobereidheid
De ondernemer: Het starten van een bedrijf brengt veel onzekerheid met zich mee. Ondernemers nemen grote risico’s en moeten omgaan met tegenslagen, falen en onverwachte situaties. Veerkracht en geloof in hun visie zijn cruciaal.
De belegger: Beleggen draait niet om grote risico’s nemen, maar om het zorgvuldig managen ervan. Een belegger zoekt naar manieren om kapitaal te beschermen, terwijl hij streeft naar een redelijk rendement.
Controle
De ondernemer: Ondernemers hebben volledige controle over hun bedrijf. Ze bepalen strategieën, bouwen teams en werken actief aan het succes van hun onderneming. De verantwoordelijkheid ligt volledig bij hen.
De belegger: Beleggers hebben weinig invloed op de bedrijven waarin ze investeren. Ze moeten vertrouwen hebben in het management en de strategie van die bedrijven. Bijsturen is vrijwel onmogelijk, zelfs als ze een andere visie hebben.
Tijdshorizon
De ondernemer: Een bedrijf opbouwen vergt niet alleen een lange termijnvisie, maar ook een constante focus op de korte termijn: morgen, volgende week en volgende maand. Resultaten zijn vaak pas na jaren zichtbaar.
De belegger: Een succesvolle belegger moet verder kijken dan de waan van de dag. Hij moet onderscheid kunnen maken tussen tijdelijke problemen en structurele uitdagingen en zich geen zorgen maken over kortetermijnfluctuaties. Die zorgen zijn voor de ondernemer of managers.
Vaardigheden
De ondernemer: Heeft een breed scala aan vaardigheden nodig, zoals marketing, productontwikkeling, financiën en teammanagement.
De belegger: Heeft specialistische kennis nodig, zoals het analyseren van balansen, het waarderen van bedrijven en het inschatten van risico’s.
Waarom is het zo moeilijk om beide goed te kunnen?
Ondernemers en beleggers werken vanuit totaal verschillende mindsets en vaardigheden. Het zeldzame succes van iemand als Warren Buffett – die beweert dat zijn ervaring als zakenman hem een betere belegger maakt en andersom – benadrukt vooral het managen van bestaande bedrijven, niet het bouwen ervan.
Een ondernemer is dagelijks actief bezig. Hij probeert veel, bouwt verder op wat werkt en stoot snel af wat niet werkt. Het is een proces van vallen en opstaan, kansen zien en risico’s nemen.
Een belegger wil juist zoveel mogelijk vermijden dat hij valt. Het enthousiasme van een ondernemer om overal kansen te zien – een kracht in ondernemerschap – werkt een belegger vaak tegen. Dit kan leiden tot overschatting van bedrijven in hun waarderingen.
Zelf heb ik ervaring met beide. Ik heb eerst de multimediawinkels van mijn ouders gerund en overgenomen. Twaalf jaar later startte ik een eigen beursmagazine en werd ik vooral belegger. Persoonlijk ligt beleggen mij beter dan ondernemen.
De weg naar rijkdom: creëren versus beheren
Dit weekend zag ik in een beleggersforum de vraag: “Zijn er boeken over hoe ik rijk word?” Naar mijn mening was dat de verkeerde plaats om die vraag te stellen. Rijkdom opbouwen begint namelijk met ondernemerschap.
Door waarde te creëren met een product of dienst en dit op te schalen, kun je vermogen opbouwen. Zoals Charlie Munger zegt: “The first $100,000 is a b***, but you gotta do it.”* Tegenwoordig kun je dit gerust verhogen naar $500.000 vanwege inflatie.
Succesvol beleggen begint met een startkapitaal, dat meestal wordt verdiend via ondernemerschap, een goedbetaalde baan of andere bronnen (bijvoorbeeld een erfenis). Zonder dat beginbedrag is beleggen weinig effectief. Zelfs 100% winst op €1.000 levert slechts €1.000 op – dat verdien je sneller door extra te werken.
Beleggen helpt vervolgens om vermogen te beschermen en te laten groeien. De combinatie van beide – rijkdom creëren en beheren – is de sleutel tot financiële onafhankelijkheid. Maar je start deze reis niet met beleggen.
Wil je financieel onafhankelijk worden?
Ken je sterke punten: Ben je beter in creëren of beheren? Ondernemers kunnen hun geld laten beheren door experts, terwijl beleggers kansen kunnen zoeken die voortkomen uit ondernemingen.
Blijf leren: Zowel ondernemers als beleggers moeten blijven leren en zich aanpassen. Zoals Buffett en Munger benadrukken: lezen en leren zijn essentieel voor succes.
Houd discipline: Volg een lange termijnstrategie. Laat je niet afleiden door kortetermijnsuccessen of -verliezen. Als ondernemer is het ook belangrijk om je successen op tijd te vieren.
Denk in decennia: Rijkdom opbouwen kost tijd. Grote successen komen bij degenen die in decennia denken, niet in maanden.
Conclusie
Geld verdienen en geld beheren zijn twee kanten van dezelfde medaille. Ondernemerschap biedt de kans om waarde te creëren en rijkdom op te bouwen. Beleggen zorgt ervoor dat vermogen wordt beschermd en verder groeit. Door de verschillen te begrijpen en je te richten op jouw sterke punten, kun je financiële onafhankelijkheid bereiken.