Les 17: Waarom aandelen je niet rijk zullen maken

Introductie tot waardebeleggen

Wanneer mensen aan beleggen beginnen, hopen ze vaak dat dit hen rijk zal maken. Het idee leeft dat één of enkele goede aandelenkeuzes voldoende zijn om financiële onafhankelijkheid te bereiken. Maar dat is een illusie, een gevaarlijke zelfs.

Ik kom met deze les bewust wat later in de reeks om je niet te ontmoedigen, wel wil ik dat je met realistische verwachtingen verder gaat. Vandaag nemen we die verwachting onder de loep, en plaatsen we beleggen terug waar het thuishoort: als een langetermijnstrategie voor vermogensopbouw, niet voor snelle verrijking.

1. De realiteit van rendement

Stel dat je uitzonderlijk goed bent in beleggen. Je behaalt gemiddeld 19% rendement per jaar, vergelijkbaar met Warren Buffett. Zelfs dan, als je begint met een mooi startbedrag van €50.000, duurt het 18 jaar voor je de kaap van één miljoen euro rondt. En dat is met een rendement dat voor de meeste beleggers onhaalbaar is. Een goede belegger zal eerder tussen 10% en 12% per jaar realiseren, wat betekent dat je ongeveer 27 jaar onderweg bent naar diezelfde mijlpaal.

Wil je rijkdom opbouwen via de beurs? Dan moet je het geduld hebben om het 30 tot 40 jaar vol te houden. Pas dan doet het exponentiële effect van samengestelde groei zijn werk. Na 40 jaar kom je zo bijvoorbeeld aan €4,6 miljoen met hetzelfde startbedrag en rendement.

2. In het begin telt discipline meer dan rendement

Beleggen is een exponentiële functie: in het begin lijkt je winst futiel. Dat is normaal. Wie zich laat ontmoedigen door die trage start en daardoor onnodig veel risico’s neemt in zoek naar snellere winst, eindigt vaak slechter af dan wanneer hij/zij eenvoudig was blijven doorzetten. Laat je niet verleiden door hypes of zogenaamde gouden tips. In plaats van rijk te worden, word je dan meestal... armer.

Je taak als beginnende belegger is niet om te optimaliseren, maar om te bouwen. En bouwen doe je met discipline, regelmaat en het vermijden van grote fouten.

3. Je belegbaar vermogen vergroten is stap 1

Wie begint met een relatief klein vermogen heeft geen baat bij een zoektocht naar 2 à 3% extra rendement per jaar. Stel dat je zelfs meteen kan beginnen met €50.000 of €100.000, de extra winst die je daarmee maakt (tussen €1.000 en €3.000 per jaar) weegt niet op tegen de tijd die je erin steekt. Besteed die tijd beter aan je carrière, een nevenactiviteit of het versterken van je kennis ( wat kan resulteren in meer omzet of een hoger loon).

Investeer je energie in het begin in het grondig analyseren van maximaal één of twee aandelen per jaar. De rest van je portefeuille kan je spreiden via kwaliteitsvolle holdings. Ik noem bewust ETF’s niet omdat volgens mij beleggen pas interessant wordt als je weet wat je bezit, van holdings kan je iets leren, van ETF’s niet.

4. Risico zit niet in het aandeel, maar in jezelf

Veel mensen gaan ervan uit dat hoog rendement altijd gepaard gaat met hoog risico. Dat klopt… maar enkel als je niet weet wat je doet. In werkelijkheid komt het grootste risico niet uit het aandeel zelf, maar uit onwetendheid, gebrek aan voorbereiding en impulsief gedrag. Beleggen wordt pas gevaarlijk als je het stuur in handen neemt zonder rijopleiding.

Wie een aandeel koopt zonder te begrijpen wat het bedrijf doet, hoe het geld verdient, en wat het waard is, gokt. Het is alsof je een kind achter het stuur van een auto zet, de route kan dezelfde zijn, maar het risico neemt dramatisch toe. De belofte van snelle winsten verleidt velen om posities in te nemen die ze niet begrijpen, vaak met geld dat ze zich niet kunnen permitteren om te verliezen.

Echte rendementen komen juist voort uit het beperken van risico’s. Niet door roekeloos te zijn, maar door sterke bedrijven te kopen tegen aantrekkelijke prijzen, met voldoende marge voor fouten. Geduld, kennis en discipline zijn je enige echte bescherming. In beleggen geldt: hoe beter je weet wat je doet, hoe lager het risico, en paradoxaal genoeg: hoe groter je kansen op succes.

5. Beleggen draait niet om winnen van anderen

Een veelvoorkomende denkfout onder beleggers is de obsessie met het “verslaan van de markt”. Alsof succes enkel meetbaar is in vergelijking met een index of met andere beleggers. Maar dat is een misleidende maatstaf. De echte vraag is: bereik je jouw persoonlijke financiële doelen? Kun je later comfortabel leven, je kinderen ondersteunen, met rust genieten van je oude dag?

Je hoeft niet sneller te lopen dan iedereen, enkel snel genoeg om jezelf veilig naar je bestemming te brengen. Je koers moet niet beter zijn dan die van je buurman, ze moet passen bij jouw leven, jouw behoeften en jouw horizon.

Beleggen is geen competitieve sport, het is geen race. Het is een individuele reis. Wie constant in de achteruitkijkspiegel kijkt, mist de focus op zijn eigen pad. Je doel is niet om te winnen van de markt, maar om je financiële vrijheid veilig te stellen. En dat bereik je niet door je te meten met anderen, maar door trouw te blijven aan je strategie en je doelen.

6. Rijk met één aandeel/bedrijf? Het kan.

De beurs (of forexmarkt) wordt vaak verkocht als een plek waar je snel rijk kunt worden. Veel mensen worden gelokt door succesverhalen en sensationele koerswinsten, maar de realiteit is dat dit uitzonderingen zijn. De meeste mensen die écht rijk zijn geworden via één bedrijf, hebben dat bedrijf zélf opgebouwd, ze waren ondernemer, geen belegger.

De mythe dat je rijk kunt worden met slechts één aandeel, door toevallig het juiste bedrijf te kopen op het juiste moment, houdt geen stand als je de echte cijfers en statistieken bekijkt. De rijksten op aarde danken hun fortuin aan hun eigen bedrijf, niet aan hun beleggingen. Ze creëerden waarde, bouwden iets op, en hielden er aandelen in aan. Het verschil is fundamenteel: zij waren het bedrijf. Jij bent slechts een aandeelhouder.

Als belegger kun je wel profiteren van de waardecreatie van anderen, maar leg niet al je eieren in één mand. Je rijkdom zal dan niet voortkomen uit toeval, maar uit consistentie.

Samenvatting

Aandelen zijn een krachtig instrument om op lange termijn je vermogen te laten groeien. Maar ze zijn geen loterijticket. Je wordt niet rijk van aandelen, je bouwt vermogen op door lange termijn discipline, nuchter gedrag en realistische verwachtingen. Wie dat begrijpt, hoeft niet te dromen van snelle winsten. Die is bezig met het opbouwen van financiële vrijheid, stap voor stap.